Altersvorsorgereform 2027

• Niederschwellige, leistungsbeschränkte und möglichst leicht verständliche Vorsorgelösung
• Wahlmöglichkeit zwischen einem privatwirtschaftlich organisiertem und einem staatlich organisiertem Vertragsangebot (sofern letztes gesetzlich beschlossen wird)
• Kostendeckel i. H. v. 1 % Effektivkosten pro Jahr
• Der Standarddepotvertrag kommt ausschließlich für einen Onlineabschluss ohne vorherige Beratung in Frage
• Kombination aus einem defensiven und einem offensiven Fonds:
  • Der Vertragsanbieter muss einen defensiven Fonds (bis Risikoklasse 2) sowie einen offensiven Fonds (Risikoklassen 3 bis 5) vorschlagen
  • Der Vertragsnehmer kann lediglich das Verhältnis zwischen den beiden Fonds bestimmen
• Begrenzte Wertpapierauswahl:
  • Zulässig sind offenen Investmentfonds bis Risikoklasse 5
  • Erreicht ein Bestandswertpapier die Risikoklasse 6, so besteht eine Verkaufsplicht
• Verpflichtende Risikoreduzierung vor Beginn der Auszahlungsphase:
  • Ab 5 Jahren vor Ende der Ansparphase darf der Anteil des offensiven Investmentfonds maximal 50 % betragen
  • Ab 2 Jahren vor Ende der Ansparphase darf der Anteil des offensiven Investmentfonds maximal 30 % betragen

• Höhere Renditechancen: Durch regelmäßige Portfolioanpassungen (Rebalancing) mithilfe von Expertenwissen oder Optimierung der Renditepotenziale durch softwaregstützte Systeme
• Individuelle Anlagestrategie: Die Anlagestruktur kann besser an das persönliche Risikoprofil, die finanziellen Ziele sowie die individuelle Lebenssituation angepasst werden
• Kein gesetzlicher Kostendeckel: Im Gegensatz zum Standard-Vorsorge-Depot gibt es für individuelle Produkte keine gesetzliche Obergrenze von 1 % Effektivkosten pro Jahr
• Professionelles Portfoliomanagement: Das Portfolio wird von Experten oder algorithmusbasierten Systemen aktiv gesteuert und auf den persönlichen Anlagehorizont abgestimmt
• Größere Flexibilität: Je nach Anbieter und Produkt besteht in der Regel eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten und Gestaltungsspielräumen

Mit dem geplanten Altersvorsorgedepot soll ab dem Jahr 2027 ein neues staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt eingeführt werden, das die bisherige Riester-Förderung perspektivisch ergänzen bzw. ablösen soll. Im Gegensatz zu klassischen Riester-Verträgen soll das Altersvorsorgedepot stärker auf Investmentfonds, insbesondere ETF´s, ausgerichtet sein und ohne verbindliche Garantievorgaben gestaltet werden können.

Bestehende Riester-Verträge bleiben selbstverständlich von den Änderungen unberührt und können weiterhin fortgeführt werden. Für viele Anleger kann dies auch künftig die sinnvollere Lösung sein, da ein bereits aufgebauter Vertrag nicht aufgegeben werden muss und bestehende Förder- sowie Vertragsvorteile erhalten bleiben.

Wie bei der Riester-Rente handelt es sich auch beim Altersvorsorgedepot um ein staatlich gefördertes Altersvorsorgeprodukt. Die staatlichen Zulagen und steuerlichen Vorteile gehen jedoch mit bestimmten Rahmenbedingungen einher. Dazu zählen unter anderem eingeschränkte Verfügungs- und Entnahmemöglichkeiten während der Ansparphase sowie die nachgelagerte Besteuerung der Leistungen im Rentenalter.

Aus diesem Grund empfehlen wir vor einer Entscheidung eine unabhängige und individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Nur so lässt sich beurteilen, ob das Altersvorsorgedepot zu Ihrer persönlichen Lebenssituation und Ihrer finanziellen Planung passt.

Wer sich für eine professionelle Betreuung und individuelle Anlagestrategie entscheidet, sollte auch künftig mit Beratungskosten rechnen. Im Gegensatz profitieren Anleger von einer fachkundigen Begleitung, einer auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmte Anlagekonzeption sowie der Möglichkeit, langfristig das Potenzial Ihrer Altersvorsorge optimal auszuschöpfen.